Billån med dålig kreditvärdighet – vad gäller?
Betalningsanmärkning, låg inkomst eller tidigare skuldsanering försvårar möjligheterna att få billån. Men det är inte omöjligt. Vi förklarar hur kreditbedömningen fungerar, vilka alternativ som finns och hur du stärker din profil inför ansökan.
Hur kreditprövningen fungerar
När du ansöker om billån gör långivaren en kreditprövning – oftast via UC (Upplysningscentralen) eller Creditsafe. Prövningen väger in:
Betalningsanmärkningar
Inregistrerade hos UC i 3 år. En aktiv anmärkning leder i de flesta fall till direkt avslag hos banker.
Skulder hos Kronofogden
Aktiva utmätningar eller betalningsförelägganden är starkt negativt i kreditbedömningen.
Inkomst och anställningsform
Fast anställning i minst 6 månader och inkomst som täcker månadskostnad plus levnadsomkostnader krävs.
Befintliga krediter
Många öppna krediter och högt utnyttjande av kreditkort sänker kreditvärdigheten.
Antal UC-förfrågningar
Många förfrågningar på kort tid signalerar kreditjakt och sänker poängen. Använd låneförmedlare för att begränsa antalet.
Alternativ vid låg kreditvärdighet
Medsökande
En person med god kreditvärdighet som söker lånet tillsammans med dig. Medsökanden är solidariskt ansvarig för hela skulden – var öppen om riskerna.
Hög kontantinsats
Att betala 30–50 % av bilens pris kontant minskar kreditrisken för banken och ökar chansen till godkänt, även med anmärkning.
Speciallångivare
Vissa aktörer hanterar låntagare med sämre kredithistorik. Räntan är ofta 12–20 % – räkna noga på om det är ekonomiskt försvarbart.
Vänta och förbättra
Det effektivaste alternativet är att vänta tills anmärkningen försvinner (3 år) och aktivt förbättra kreditprofilen under tiden.
Tidslinje för att förbättra kreditvärdigheten
Betala av alla aktiva skulder, avsluta onödiga kreditkort, säg upp oanvända kreditlimiter.
Säkra fast anställning eller visa stabil inkomst. Undvik nya kreditansökningar.
Kreditvärdigheten stärks gradvis om du sköter betalningar och håller skulder låga.
Betalningsanmärkning försvinner ur UC och Creditsafe. Du är nu berättigad till standardvillkor hos de flesta banker.
Varning – högriskbillån
Billån med 12–20 % effektiv ränta är mycket dyra. För en bil värd 150 000 kr på 5 år med 18 % ränta blir totala räntekostnaden ca 78 000 kr – mer än hälften av bilens värde.
Räkna alltid på om du verkligen har råd med månadskostnaden – och vad som händer om din ekonomi försämras. Ta aldrig ett lån du inte är säker på att klara.
Finansiera bilen
Jämför billån från flera banker
Jämför billånAnnons – vi kan få ersättning om du klickar
Vanliga frågor
Kan man få billån med betalningsanmärkning?
Det är svårt – de flesta banker nekar, men speciallångivare kan bevilja med högre ränta och säkerhet, t.ex. medsökande eller hög kontantinsats.
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
3 år för privatpersoner via UC och Creditsafe. Efter det förbättras kreditvärdigheten gradvis förutsatt att inga nya anmärkningar tillkommer.
Vad kan förbättra mina chanser?
Medsökande, hög kontantinsats, kortare löptid och stabila dokumenterade inkomster ökar chansen till godkänd ansökan.
Är det säkert med högriskbillån?
Risken är hög ränta 12–20 % – räkna noggrant på om månadskostnaden är hanterbar. Undvik att ta ett lån du inte kan betala om din ekonomi förändras.
Källor: UC (uc.se), Creditsafe, Konsumentverket, Kronofogden. Senast uppdaterad: 8 mars 2026.